Pianificazione online del beneficiario di una IRA
Una IRA può essere gestita online, ma dopo la morte non viene trasferita semplicemente usando un accesso web. Il documento più importante è la designazione del beneficiario registrata presso il custode.
La pianificazione digitale serve a rendere il conto individuabile. Dovrebbe indicare il custode, il tipo di IRA, dove trovare i rendiconti, quando sono stati controllati i beneficiari e quale professionista contattare.
Non confondere accesso e diritto
L'IRS spiega che i beneficiari di conti IRA possono dover seguire regole di distribuzione specifiche. Queste regole possono dipendere dal rapporto con il titolare e dal tipo di conto.
Per questo la famiglia non dovrebbe agire con la password del defunto. Il beneficiario deve contattare il custode e seguire la procedura di richiesta.
Cosa controllare
Verifica beneficiari primari e contingenti, nomi legali, percentuali e documentazione. Rivedi tutto dopo matrimonio, divorzio, nascita, morte di un beneficiario, rollover o cambio di custode.
FINRA ricorda che le designazioni dei beneficiari possono prevalere sul testamento. Le istruzioni patrimoniali e i moduli del conto devono quindi essere coerenti.
Conclusione
Una buona pianificazione online della IRA non distribuisce password. Aiuta invece la famiglia a trovare il conto, contattare il custode e rispettare le regole fiscali prima di prendere decisioni.