Online planning voor IRA-begunstigden
Een IRA staat misschien in een online portaal, maar de overdracht na overlijden wordt niet geregeld door een wachtwoord. Het belangrijkste document is de begunstigdenregistratie bij de beheerder.
Een digitaal nalatenschapsplan moet daarom duidelijk maken waar de rekening is, welk type IRA het is, waar afschriften staan en wie de familie moet bellen.
Toegang is geen bevoegdheid
De IRS beschrijft speciale regels voor begunstigden van IRA-rekeningen. Die regels kunnen afhangen van de relatie tot de eigenaar en van het soort rekening.
Daarom is het riskant om als overleden eigenaar in te loggen. Nabestaanden moeten de beheerder benaderen en de gevraagde documenten aanleveren.
Wat je vastlegt
Noteer de beheerder, het rekeningtype, een gedeeltelijk rekeningnummer, de locatie van afschriften, de datum van de laatste controle van begunstigden en contacten van adviseurs.
Controleer ook primaire en reservebegunstigden. FINRA waarschuwt dat begunstigdenregistraties vaak belangrijker zijn dan wat in een testament staat.
Conclusie
Goede online planning voor een IRA helpt de familie het account te vinden en de juiste procedure te volgen. Het is geen uitnodiging om wachtwoorden te gebruiken als vervanging voor erfrechtelijke stappen.