Planowanie online beneficjenta konta IRA
Konto IRA może być obsługiwane online, ale po śmierci właściciela nie przechodzi na rodzinę dzięki hasłu. Kluczowy jest oficjalny zapis beneficjenta u powiernika.
Plan cyfrowy powinien pomóc rodzinie znaleźć konto i wiedzieć, z kim się skontaktować. Powinien obejmować nazwę powiernika, typ IRA, miejsce przechowywania wyciągów, datę ostatniego przeglądu beneficjentów i kontakty profesjonalistów.
Hasło nie zastępuje procedury
IRS opisuje specjalne reguły dla beneficjentów kont IRA. Mogą one zależeć od relacji beneficjenta do właściciela oraz rodzaju konta.
Dlatego rodzina nie powinna logować się jako zmarły właściciel. Beneficjent powinien skontaktować się z powiernikiem i złożyć wymagane dokumenty.
Co sprawdzić za życia
Potwierdź beneficjentów głównych i rezerwowych, poprawność nazwisk oraz procenty. Zrób przegląd po ślubie, rozwodzie, narodzinach dziecka, śmierci beneficjenta, przeniesieniu konta lub zmianie planu spadkowego.
FINRA wyjaśnia, że konta emerytalne często przechodzą bezpośrednio do wskazanych beneficjentów. Dlatego formularz konta i testament powinny być zgodne.
Wniosek
Dobra dokumentacja IRA nie polega na rozdawaniu haseł. Pomaga rodzinie znaleźć konto, skontaktować się z powiernikiem i uniknąć pochopnych decyzji podatkowych.