Onlineplanering för IRA-förmånstagare
En IRA kan visas i en onlineportal, men den överförs inte efter döden genom att någon använder lösenordet. Det viktiga är den officiella förmånstagaren som finns registrerad hos förvaltaren.
Den digitala planen ska hjälpa familjen att hitta kontot och följa rätt process. Den bör ange förvaltare, kontotyp, var kontoutdrag finns, när förmånstagare senast granskades och vilka rådgivare som kan hjälpa.
Åtkomst är inte behörighet
IRS beskriver särskilda regler för IRA-förmånstagare. Reglerna kan bero på relationen till ägaren och typen av konto.
Därför bör familjen inte agera med den avlidna personens inloggning. Förmånstagaren bör kontakta förvaltaren, lämna begärda handlingar och söka skatteråd före uttag.
Vad som ska kontrolleras
Bekräfta primära och alternativa förmånstagare, juridiska namn och procentsatser. Granska efter giftermål, skilsmässa, födelse, dödsfall bland förmånstagare, rollover eller byte av förvaltare.
FINRA förklarar att pensionskonton ofta går direkt till namngivna förmånstagare. Därför behöver kontots uppgifter stämma med resten av arvsplanen.
Slutsats
Bra onlineplanering för en IRA delar inte ut lösenord. Den gör kontot möjligt att hitta, håller förmånstagarna aktuella och hjälper familjen att följa förvaltarens process.